Поскольку в марте финансовая ситуация Владимира улучшается настолько, что совокупный доход семьи значительно превышает необходимые текущие расходы, — наступает время оперативного финансового планирования.

Начнем с того, что разделим все расходы семьи Владимира в течение месяца на постоянные, которые приходится делать каждую неделю, и разовые, которые можно делать раз в месяц. Раз в месяц (после получки) можно оплачивать коммунальные услуги, няню и отдавать деньги на расходы семьи. Остальные траты — постоянные.

Постоянные расходы (каждую неделю)

Разовые расходы (раз в месяц)

Продукты 4500

Коммун. 2000

Хоз. 500

Семья 2000

Авто 1500

Няня 4000

Подарки 200

Развлечения 300

Итого:

Итого за месяц:

— за месяц 7000

8000

— за неделю 1750

Для удобства планирования разобьем месяц на четыре недели: в марте это числа с I по 7-е, с 8 по 14-е, с 15 по 21-е и с 22 по 31-е.

Теперь составим график прихода и расхода денег в течение месяца. Остаток на начало месяца — 10 ООО рублей — наличные, лежащие дома в личной кассе и в бумажнике, их нужно физически пересчитать. Остальные деньги Владимир разместил на счета в нескольких банках (90 ООО рублей, необходимые для полугодовой финансовой защиты) и в паевые инвестиционные фонды (оставшиеся 135 ООО рублей). Зарплата Владимира (30 ООО) и его жены (8000) ожидается в последнюю неделю месяца. Нужно также не забыть разовые затраты на подарки к 8 Марта: 2000 рублей в первую неделю. Итак, вот исходные данные.

Остаток на 01.03.06

10 000

Расходы 01.03-7.03

Постоянные — 1750 Подарки на 8 Марта — 2000

Остаток на 08.03.06

-

Расходы 08.03-14.03

Постоянные — 1750

Остаток на 15.03.06

-

Расходы 15.03-21.03

Постоянные — 1750

Остаток на 22.03.06

-

Доходы 22.03-31.03

Зарплата Владимира — 30 000 Зарплата жены — 8000

Расходы 22.03-31.03

Постоянные — 1750 Разовые — 8000

Остаток на 01.04.06

-

Сначала рассчитаем остатки до последней недели месяца, когда ожидаются основные доходы.

О На 08.03.06: 10 000 - 1750 - 2000 = 6250.

О На 15.03.06: 6250- 1750 = 4500.

О На 22.03.06: 4500 - 1750 = 2750.

Теперь определим, сколько денег надо оставить в кассе на 01.04.06, чтобы их хватило до следующей получки. Если в апреле зарплата будет также в последнюю неделю месяца, то на постоянные расходы в тече ние четырех недель будет уходить мартовская получка. На это нужно 1750 х 4 = 7000 рублей. Это и есть плановый остаток на I апреля.

Рассчитаем, какими средствами можно относительно свободно распоряжаться в последнюю неделю марта:

2750 (остаток на 22.03.04) + 30 000 (зарплата Владимира) + 8000 (зарплата жены) - 1750 (постоянные расходы) - 8000 (разовые расходы) - 7000 (плановый остаток на 01.04.04) = 24 000 рублей.

Предположим, Владимир с женой приняли решение ежемесячно инвестировать 15 000 рублей, чтобы как можно скорее построить свою финансовую защиту. Значит, за вычетом инвестиций у них остается 9000 рублей, которые можно потратить на плановые расходы. Например, 4000 на аудиосистему в новую машину Владимира и 5000 на пополнение гардероба жены. Вот как теперь выглядит график прихода и расхода денег.

Остаток на 01.03.06

10 000

Расходы 01.03-7.03

Постоянные — 1750 Подарки на 8 Марта — 2000

Остаток на 08.03.06

6250

Расходы 08.03-14.03

Постоянные — 1750

Остаток на 15.03.06

4500

Расходы 15.03-21.03

Постоянные — 1750

Остаток на 22.03.06

2750

Доходы 22.03-31.03

Зарплата Владимира — 30 000 Зарплата жены — 8000

Расходы 22.03-31.03

Постоянные — 1750 Разовые — 8000 Инвестиции — 15 000 Аудиосистема в машину — 4000 Одежда жены — 5000

Остаток на 01.04.06

7000

При выполнении такого графика удастся направить деньги и на инвестиции, и на плановые личные расходы. Кроме того, Владимир может быть уверен, что денег, оставшихся от мартовской зарплаты, хватит до следующей зарплаты в апреле.


⇐ вернуться к прочитанному | | перейти на следующую страницу ⇒