Итак, наша сумма планируемых инвестиций за месяц [$Мес] = 50 000 рублей.

Сумма инвестиций за год [$Год] = [$Мес] х 10 = 50 ООО х 10 = 500 000 рублей.

Разумеется, мы не собираемся 10 лет сидеть на одном месте и откладывать все те же 50 000 рублей на протяжении 10 месяцев в году. Напротив, мы планируем, что будем изыскивать возможности карьерного и профессионального роста. А это влечет за собой повышение доходов. В результате каждый год мы сможем поднимать планку ежемесячных отчислений в инвестиционный капитал. Например, можно запланировать ежегодный темп роста ежемесячных отчислений [% Ув] на уровне 30 %. Таким образом, на второй год мы отложим уже не 500 000, а 500 000 х х 130 % = 650 000 рублей; на третий год — 845 000 рублей и т. д.

Обратите внимание: это не означает, что необходимо увеличивать сами доходы на 30 % в год. Семья из нашего примера зарабатывает 150 000 рублей в месяц и тратит на жизнь 100 000 рублей. Чтобы ежемесячно откладывать не 50 000, а 65 000 рублей, достаточно увеличить доходы кого-то из членов семьи на 15 000 рублей в месяц, не увеличивая при этом затрат. Или можно увеличить доходы на 25 000 рублей в месяц, увеличив затраты на жизнь на 10 000 рублей.

На какую доходность от инвестиций мы будем ориентироваться при расчете финансового плана? Зададим доходность [% Инв] на уровне 30 % годовых для тех инвестиций, которыми Вы управляете активно. Для тех же инвестиций, которые не требуют активного управления и просто регулярно приносят пассивный доход, зададим доходность [% Пасс] на уровне 20 % годовых.

Перед тем как запускать процесс инвес?пирования, необходимо сформировать капитал финансовой защиты. Он нужен как финансовая «подушка безопасности» и особенно полезен при наступлении различных форс-мажорных ситуаций. Ведь если в определенный момент Вам срочно потребуются деньги, а все средства пущены на инвестиции, Вы столкнетесь с тем, что изъять эти деньги окажется не так-то просто. Это может занять некоторое время. И, что значительно хуже, Вы рискуете потерять существенную часть доходов от инвестиций или даже основного капитала. А наличие финансовой защиты позволит не трогать инвестиции и не разрушать их доходность при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Каков размер капитала финансовой защиты в нашем примере? Как я уже писал выше, финансовая защита на 6 месяцев составит 600 000 рублей.

Как сформировать капитал финансовой защиты? Если у Вас уже есть средства, отложенные на банковских вкладах и депозитах на черный день, их можно учесть как часть капитала финансовой защиты. Если, скажем, семья из нашего примера отложила 1 миллион рублей, финансовая защита уже сформирована. И более того, часть этих средств (в размере 400 ООО рублей) можно задействовать в инвестициях. Они составят начальный капитал инвестиций — [Кап1].

Однако в жизни такое бывает редко. Значительно чаще отложенная на черный день сумма если и есть, то небольшая. Например, 100 ООО рублей. Получается, нужно накопить еще (600 000 -100 000) = 500 000 рублей, чтобы обеспечить себе финансовую защиту. Но если просто месяц за месяцем откладывать деньги на финансовую защиту, то собирать деньги на инвестиции мы начнем не раньше чем через год. Напоминаю: мы откладываем средства 10 месяцев из 12. И начальный капитал инвестиций [Кап 1 ] к этому моменту будет равен нулю.


⇐ вернуться к прочитанному | | перейти на следующую страницу ⇒