Вручную составляйте долгосрочные финансовые планы. А уж потом шлифуйте, выверяйте и доводите расчеты до совершенства в Excel.

Настало время составить Ваш финансовый план. Как всегда, сначала мы вместе сделаем расчет на примере. А потом Вы самостоятельно повторите этот расчет, используя свои персональные исходные данные. В результате Вы получите персональный финансовый план на ближайшие 10 лет. Уверяю Вас: по состоянию на 2010 год такие персональные финансовые планы, рассчитанные в точных цифрах и записанные на бумаге (или внесенные в компьютер), имеются всего у 2-3 % россиян. И, как несложно догадаться, это наиболее обеспеченные 2-3 % жителей страны. Так что, составив финансовый план, Вы приобретаете членство в весьма эксклюзивном клубе!

Первую часть исходных данных для расчета финансового плана возьмем из расчета личных финансовых Целей, который мы выполняли в главе «Азбука денег».

Если Вы уже сделали данный расчет (как я просил), то можете взять из него готовые результаты. Если же Вы не выполнили расчет, когда читали главу «Азбука денег», прошу незамедлительно сделать его сейчас.

В нашем примере рассматривалась московская семья, которой ежемесячно необходимо 100 000 рублей на жизнь. На всякий случай напоминаю, что финансовые Цели и планы считаются либо для самостоятельно живущего человека, либо для семьи, если она, как обычно и бывает, ведет совместное хозяйство и общий бюджет. Результаты расчета были таковы.

О Цель № 1 — капитал финансовой защиты на 6 месяцев — для этой семьи составляет 600 000 рублей.

О Планируемую доходность пассивных инвестиций [% Пасс] предполагаем равной 20 % годовых.

О [КоэфПасс] = [1200 / % Пасс] = 60.

О Цель № 2 — финансовая безопасность-MIN — для этой семьи составляет 6 миллионов рублей.

О Цель № 3 — финансовая свобода — при сумме затрат, необходимых для поддержания достойного уровня жизни, равняющейся 300 000 рублей, для данной семьи составляет 18 миллионов рублей.

Однако для расчета финансового плана понадобятся еще некоторые исходные данные.

ИСХОДНЫЕ ДАННЫЕ ДЛЯ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА

Схема расчета. Исходный капитал инвестируется под заданный процент. Сверх того производятся ежемесячные дополнительные инвестиции из заработанного дохода. Каждый месяц инвестируется фиксированная сумма. Инвестиции производятся 10 месяцев из 12. Доходы оставшихся 2 месяцев резервируются для отдыха и крупных покупок. На сумму дополнительных инвестиций начисляется процент в соответствии с 1/2 среднегодовой доходности.

Приведу формулу расчета.

Капитал ч/з год = Исходный капитал х (1 + Годовая доходность в %) + + (Инвестиции за месяц х 10) х (1 + [Годовая доходность в %\ / 2).

Рассмотрим, как могут заполняться исходные данные для расчета финансового плана. Предположим, московская семья из нашего примера имеет совокупный доход 150 000 рублей в месяц. Если расходы на жизнь укладываются в 100 000 рублей в месяц, семья может ежемесячно инвестировать (150 000 - 100 000) = 50 000 рублей.

Далее. По своему опыту скажу: откладывать максимум того, что можешь, все 12 месяцев в году не получится. В лучшем случае это удастся делать 10 месяцев в году. Разница между доходами и затратами на жизнь за оставшиеся 2 месяца расходуется на поездки и крупные приобретения. Как и при сбросе веса, бессмысленно устанавливать слишком жесткий режим, который Вы все равно не выдержите. Режим должен быть достаточно комфортным, чтобы Вы могли выдерживать его длительное время и обеспечить нужный результат. Откладывая деньги на инвестиции, время от времени нужно давать себе передышку, чтобы пожить в свое удовольствие. Тогда оставшееся время инвестиционный процесс будет идти по плану. Двух месяцев «отдыха» в год вполне достаточно.


⇐ вернуться к прочитанному | | перейти на следующую страницу ⇒